Cómo la condonación de préstamos estudiantiles se convirtió en una crisis nacional

En estos días, las tasas de matrícula representan aproximadamente la mitad de los ingresos de las universidades públicas, mientras que los gobiernos estatales y locales aportan la otra mitad. Pero hace unas décadas, la división era muy diferente: las tasas de matrícula proporcionaban solo una cuarta parte de los ingresos y los gobiernos estatales y locales se quedaban con el resto.

Durante los 30 años entre 1991-1992 y 2021-22, los precios promedio de matrícula se duplicaron con creces, subiendo a $10,740 desde $4,160 en universidades públicas de cuatro años, y a $38,070 desde $19,360 en instituciones privadas, después de ajustar por inflación, según The College Pizarra.

Los salarios no duraron.

“Los ingresos del hogar se han estancado”, dijo anteriormente a CNBC el experto en educación superior Mark Kantrowitz.

Como muy pocas familias pueden pagar el costo creciente de la universidad, recurren cada vez más a la ayuda federal y privada para ayudar a pagar las cuentas.

Según Emily Cook, profesora asistente de economía en la Universidad de Tulane, el cambio a “matrícula alta y ayuda alta” ha resultado en “una enorme cantidad total de deuda”.

“El gobierno federal necesita salir del negocio de los préstamos estudiantiles”, dijo a CNBC Diana Fürchtgott-Roth, profesora de economía en la Universidad George Washington y ex economista jefe del Departamento de Trabajo de EE. UU.

Con casi ningún límite sobre cuánto pueden pedir prestado los estudiantes para ayudar a cubrir el costo creciente de la universidad, dijo, “existe un incentivo para aumentar la matrícula”.

Ahora, “las escuelas pueden cobrar lo que quieran”, agregó Furchtgott-Roth.

Una vez que las familias alcanzan sus límites de préstamos estudiantiles federales, recurren a los préstamos estudiantiles de los padres y al financiamiento privado para poder enviar a sus hijos a la universidad, un paso cada vez más necesario para que las personas tengan una buena oportunidad de llegar a la clase media.

Cada vez más estudiantes sienten que necesitan ir a la escuela de posgrado para ser competitivos en el mercado laboral. Y más tiempo en la escuela significa más costos y una mayor necesidad de pedir prestado. Alrededor del 40% de la deuda pendiente de préstamos estudiantiles federales ahora se retira a nivel posuniversitario para programas de maestría y doctorado.

El saldo promedio de la deuda estudiantil entre los padres fue de más de $35,000 en 2018-19, frente a los $5,000 a principios de la década de 1990.

Mientras tanto, el mercado de préstamos estudiantiles privados ha crecido más del 70% durante la última década, según el Centro para la Protección de Prestatarios Estudiantiles. Los estadounidenses ahora deben más en préstamos estudiantiles privados que en deudas médicas morosas o préstamos de día de pago.

Cada año, millones de nuevos estudiantes ingresan al sistema de préstamos para estudiantes, mientras que los prestatarios existentes luchan por salir de él.

Según Kantrowitz, muchos graduados universitarios recientes no pueden pagar el calendario de pago estándar de 10 años.

“Generalmente, la gente elige el plan de pago con la mensualidad más baja, que también es el plan con el plazo más largo”, dijo.

Como resultado, se tarda un promedio de 17 años en pagar la deuda educativa, según datos del Departamento de Educación de EE. UU.

Muchos prestatarios suspendieron sus préstamos perdonando, acumulando sus saldos de deuda con intereses, y el fracaso generalizado de los programas gubernamentales de condonación dejó a aquellos que esperaban que sus deudas fueran canceladas después de un cierto período de tiempo.

El saldo promedio del préstamo al momento de la graduación se ha triplicado desde la década de 1990, de $10,000 a $30,000. Alrededor del 7% de los prestatarios de préstamos estudiantiles ahora tienen una deuda de más de $ 100,000.

Sin ninguna intervención, durante las próximas dos décadas, Kantrowitz estima que la deuda pendiente de los préstamos estudiantiles podría alcanzar los $3 billones.

“Dado lo lineal que es el crecimiento de la deuda estudiantil, hace que estos eventos sean más fáciles de predecir”, dijo.

Suscríbete a CNBC en YouTube.