En medio de los crecientes costos de la vivienda, ¿cómo saber cuánto gastar en alquiler?

A menudo hay una brecha entre la teoría y la práctica, lo que deberíamos estar haciendo y lo que realmente estamos haciendo. Sin embargo, cuando se trata del viejo consejo de que los inquilinos no gasten más del 30% de sus ingresos en vivienda, la meta se vuelve cada vez más imposible de alcanzar, dicen los expertos.

“La pauta anterior del 30% no es realista en estos días”, dijo Mark Hummel, vendedor de bienes raíces con licencia en Douglas Elliman en Nueva York.

La mayoría de las veces, los inquilinos gastan el 40% de sus ingresos o más en vivienda, dijo Hamill. “Con las tasas de desocupación en mínimos históricos y algunos alquileres cerca de máximos históricos, cada vez es más difícil gastar menos”, dijo.

Más finanzas personales
¿Qué es un “slump rolling” y cómo te afecta?
Casi la mitad de los estadounidenses cree que ya estamos en una recesión
Si desea salarios más altos, sus posibilidades pueden ser mejores ahora

De hecho, casi 15 millones de hogares que alquilan en los Estados Unidos se consideran agobiados por los costos, lo que significa que gastan más del 30 % de sus ingresos en alquiler y servicios públicos. En algunas ciudades, la situación es particularmente grave. Por ejemplo, en Nueva York, el hogar de ingresos medios del área tendría que pagar aproximadamente el 69 % de sus ingresos para alquilar un apartamento de precio medio, según Moody’s Analytics.

Hamill dijo que hay consecuencias importantes por sacar un alquiler que consume demasiado de sus ingresos. “Gastar más en alquiler significa menos dinero para ahorros para la jubilación y metas familiares y menos dinero para pagar otras obligaciones de deuda”, dijo.

La vivienda es el área financiera más grande donde las personas quedan atrapadas, según el bloguero y autor de finanzas personales Ramit Sethi. “Por eso es tan importante seguir algunas pautas generales al decidir cuánto puede pagar”, dijo Sethi, quien escribió Te enseñaré a ser rico.

Se aconsejó a los inquilinos que gastaran menos del 30% en vivienda, dijo Andrew Aurand, vicepresidente senior de investigación de la Coalición Nacional de Vivienda de Bajos Ingresos. En 1969, la Ley de Vivienda y Desarrollo Urbano requería que los residentes de viviendas públicas aportaran solo el 25% de sus ingresos para alquilar, dijo Aurand.

“Este porcentaje surgió de la depresión económica de los años 30, cuando la regla general era ‘una semana de paga por un mes de renta’”, dijo.

En la práctica, una variedad de factores deberían determinar la parte apropiada para que un hogar gaste en su vivienda, dijo Aurand. Por ejemplo, una pareja casada sin hijos puede gastar más en el alquiler que otra pareja con los mismos ingresos que tiene hijos.

Una forma simple de medir si los costos de su vivienda son asequibles, dijo Aurand, es calcular cuánto ingreso queda para cubrir sus otras facturas una vez que pague el alquiler.

“Después de pagar la vivienda, ¿la familia tiene suficientes ingresos para pagar sus gastos no residenciales?” Él dijo. “Si no, se considerarán sobrecargados”.

Los inquilinos no deben ver la pauta del 30 % como una regla estricta, que permite a los inquilinos revisar los edificios y los propietarios en los EE. UU., dijo Alia Mohamed, cofundadora y directora ejecutiva de Openigloo.

“Cada inquilino es diferente”, dijo Mohammed.

Ella dijo que los inquilinos de altos ingresos, por ejemplo, deberían gastar menos que eso. “El hecho de que ganes $300,000 al año no significa que debas alquilar un apartamento por $7,500 solo porque puedes”, dijo.

Mientras tanto, un inquilino de bajos ingresos puede destinar más del 30% de sus ingresos a la vivienda si no tiene otros gastos recurrentes importantes, como pagos de préstamos, dijo Mohamed.

Ella aconseja a los inquilinos que creen un presupuesto detallado para sus gastos mensuales, pero que también incluyan lo que les gustaría reservar para ahorros y/o inversiones. Esto puede ayudarlos a determinar el monto restante de los costos de vivienda.

Muchas personas, especialmente en ciudades caras, dijo Sethi, deciden que encontrar un alquiler asequible no es realista y luego terminan gastando mucho.

“No podemos levantar la mano a expensas de todos”, dijo. “Tenemos que desarrollar una estrategia real para enfrentarlo”.

Idealmente, dijo Sethi, las personas deberían aspirar a gastar no más del 28% de sus ingresos brutos en costos de alquiler. (Incluye, agregados, utilidades, muebles, reparaciones, etc.)

Él dijo: “Si no tiene deudas, puede aumentar el número un poco”. En algunas ciudades muy caras, “podrían gastar 30%, 32%, incluso 35%”, agregó Sethi.

Pero advirtió: “Además de eso, te estás poniendo en grave riesgo” en caso de que pierdas tu trabajo o tengas otro contratiempo.