Los consumidores están en riesgo a medida que disminuyen los ahorros de emergencia y aumenta la deuda de las tarjetas de crédito

La alta inflación está provocando una reducción de los ahorros y un aumento de la deuda de las tarjetas de crédito, y existe cierta evidencia de que los hogares pueden estar llegando a un punto sin retorno en medio de las crecientes presiones financieras..

Una nueva encuesta de Bankrate encuentra que el 39% de las personas encuestadas en enero dijeron que sus ahorros de emergencia eran más bajos que hace un año. Mientras tanto, el 10% todavía no tenía dinero reservado, el mismo hallazgo que en la encuesta del año pasado.

Los resultados llegan cuando la deuda total de los hogares aumentó un 2,4 %, a 16,9 billones de dólares, en el cuarto trimestre del año pasado, anunció el Banco de la Reserva Federal de Nueva York la semana pasada. Para todos los tipos de deuda, la proporción de deuda existente que entró en mora, donde los pagos no se realizaron de acuerdo con los términos acordados, también aumentó en el cuarto trimestre.

Bruce McClary, vicepresidente senior de la Corporación Nacional de Asesoramiento Crediticio, señaló que “se está gestando una sopa fea” a medida que la gente cae bajo la presión de la inflación, especialmente si no tiene muchos ahorros.

Estas personas y familias pueden recurrir a la apertura de líneas de crédito para ayudar a llenar los vacíos en sus presupuestos, por ejemplo, para pagar comestibles o gasolina. A medida que aumentan las tasas de interés, se vuelve más difícil pagar los saldos de deuda que tienen, según McClary.

“Esta combinación de todo está empezando a empujar a la gente al límite”, dijo.

Más de un tercio (36 %) de los 1032 encuestados de Bankrate en enero dijeron que la deuda de su tarjeta de crédito era más alta que sus ahorros de emergencia, un récord durante los 12 años en que se realizó la encuesta.

Sin embargo, poco más de la mitad de los encuestados, el 51 %, dijo que tenía más ahorros de emergencia que deudas de tarjetas de crédito. El 13% restante no tiene deudas de tarjetas de crédito ni ahorros de emergencia.

Es probable que las generaciones más jóvenes sientan la presión financiera, según Mark Hamrick, analista económico jefe de Bankrate.

“En general, los trabajadores jóvenes son económicamente más vulnerables”, dijo Hamrick, particularmente si son nuevos en la fuerza laboral.

Una encuesta de Bankrate encontró que el 45 % de los millennials, el 44 % de los miembros de la generación X y el 38 % de los miembros de la generación Z tienen más deudas en tarjetas de crédito que dinero ahorrado. En comparación, solo el 25% de los baby boomers dijeron lo mismo.

El informe trimestral de deuda y crédito de la vivienda del Banco de la Reserva Federal de Nueva York encontró que los prestatarios más jóvenes muestran signos de estrés financiero y están comenzando a perder algunos pagos de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.

Según Hamrick, el riesgo de incumplimiento puede continuar según la economía.

“El simple hecho de tener un trabajo no resuelve el problema”, dijo.

En los últimos meses, ha aumentado el número de solicitudes de sesiones de asesoramiento crediticio, según McClary. Señaló que también ha aumentado el número de personas que reciben una recomendación para iniciar un plan de gestión de la deuda después de completar una sesión de asesoramiento.

“Estamos empezando a ver este aumento en el volumen”, dijo McClary. “Eso por sí solo me dice que es probable que aumente la cantidad de morosidad en los créditos al consumo”.

Si cree que corre el riesgo de atrasarse en sus facturas, aconsejó McClary, no espere para tomar medidas.

Dijo que cuando las personas se enfrentan a retrasos en los pagos, a menudo se saltan el primer paso, que es simplemente ponerse en contacto y hablar con sus acreedores.

McClary dijo que renegociar los términos de su deuda desde el principio podría ayudar a evitar un desastre financiero más adelante.

Si no paga su cuenta según lo acordado, esto puede tener ciertas consecuencias. Si su cuenta tiene 30 días de atraso, es probable que incurra en cargos y posiblemente también en una tasa de interés más alta, lo que hará que sea más difícil volver a la normalidad.

Una vez que una factura tiene 60 días de atraso, lo más probable es que el acreedor la informe a la oficina de crédito. Es probable que su puntaje crediticio baje, lo que puede dificultar la obtención de las mejores tasas en futuros préstamos o líneas de crédito, anotó McClary.

Una vez que tiene 90 días de atraso, el acreedor generalmente envía la factura a una agencia de cobranza y es posible que se cierre su cuenta.

Añadió: “Cuanto más tiempo espere sin acción, peores serán sus condiciones”.

McClary dijo que ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro para obtener asesoramiento también puede ayudarlo a conectarse con un profesional financiero que pueda explicarle sus opciones.